【徹底解説】ロボアドバイザーとは？メリット・デメリット【投資初心者オススメの資産運用】

シン

皆さん、こんにちは。
ミニマリストのシンです。

本記事では、投資初心者にオススメしたい資産運用「ロボアドバイザー」を紹介します。

投資商品には株式投資、FX、投資信託、ETFなどさまざまな種類がありますよね。

投資初心者には、まず言葉の意味を覚えるところから始まり、どうしても入り口で躓いてしまいます。

そんな中で注目されているのが「ロボアドバイザー」という資産運用です。

筆者は実際に「ロボアドバイザー」の第一人者「ウェルスナビ（WealthNavi）」で資産運用しています。

結論から言うと、投資に知識のない方にこそオススメしたい資産運用です！！

シン

本記事でしっかり学んでいきましょう

それではどうぞ。

ロボアドバイザーとは？【投資初心者オススメの資産運用】

相談者

そもそも「ロボアドバイザー」って何？

シン

「ロボアドバイザー」とは何なのか？から解説していきます。

簡単に説明すれば、「ロボアドバイザー」は、「インターネット上で投資診断や投資アドバイスを行ったり、運用（売買や最適化等）を代行してくれるサービス」です。

「ロボアドバイザー」を大きく大別すると下記の通りです。

後者②のいわゆる「一任型」タイプは、申し込んで「ロボアドバイザー」の提案内容を了承すれば、あとは運用まで任せることができるサービスです。

シン

とにかく投資を全てロボアドバイザーにお任せするということですね

筆者自身は、ウェルナビでは、積立設定だけして、あとは完全放置しています。

それでは、具体的にサービス内容について解説していきましょう。

ロボアドバイザーのサービスの流れ

相談者

じゃあどういう手順で資産運用できるの？

シン

ロボットアドバイザーにも種類がありますが、投資一任型は下記の流れです

サービスの流れとしては、ざっくり上記の通りです。

ロボアドバイザーは、質問に対する回答を考慮し、リスクレベルに基づいた投資内容を提案してくれます。

決定すれば、あとは文字通りロボットのように資産を運用し、ポートフォリオ等の調整を行ってくれます。

ロボアドバイザーが必要に応じてリバランスしてくれるので、不況時でも心配ありません。

ロボアドバイザーのリスク・コストについて

相談者

じゃあロボアドバイザーには何のデメリットもないの？

シン

そんなことはありません。

確かにロボアドバイザーは、投資知識がなくても、ロボアドバイザーが調整してくれます。

初心者でも始めやすい投資ですが、きちんとリスクとコストは理解しておく必要があります。

ロボアドバイザーのリスク

ロボアドバイザーは最先端の投資理論を基にした投資システムなどにより、リスク許容度に適したポートフォリオを提案してくれます。

また、ビッグデータや市場データなどから投資対象等の下落を予想し、リスクの低いポートフォリオに構成し直して、リスク軽減も図ってくれます。

株式、債券、不動産、金や原油など様々な種類でポートフォリオを構成し、国内・海外など地域の分散化も行います。

そのため、ロボアドバイザーは個人による投資信託以上のリスク分散を期待することができます。

シン

自分の資産に見合ったリスク許容度を設定しましょう

ロボアドバイザーのコスト

ロボアドバイザーは、最低投資額10万円が必要となるサービスが多いため、始めるにはそれなりの資金が必要となります。

また、運用手数料として預かり資産の1%というのが主流です。

つみたてNISAといった投資信託と違って、初期投資がある程度かかるということは理解しましょう。

シン

預かり資産、運用者数が日本で1番多い「ウェルスナビ（WealthNavi）」では、最低投資金額は10万円となっております。

【まとめ】ロボアドバイザーとは？【投資初心者オススメの資産運用】

いかがでしたでしょうか。

「ロボアドバイザー」についてご理解いただけましたか？

「ロボアドバイザー」は投資信託よりも、コスト面や分散投資の面で優れている部分があります。

現在の投資世界では、コロナウイルスで動きが激しい状況です。

そんな中で、「ロボアドバイザー」は、アルゴリズムによって運用されているため、感情に左右されずに資産運用してくれます。

手間もかからず、投資知識がなくても始められるため、投資初心者にはオススメです。

筆者は「ウェルスナビ（WealthNavi）」で実際に運用しています。

本記事が参考になれば幸いです。

シン

最後まで読んでいただきありがとうございました。
それでは。